De aflossingsvrije hypotheek is momenteel veel in het nieuws. Vanaf mei gaat er het een en ander veranderen voor zowel huidige als toekomstige woningbezitters. Waar deze hypotheekvorm voorheen bekendstond om de grote flexibiliteit en lage maandlasten, dwingen nieuwe regels nu tot een voorzichtigere koers. In dit blog leggen we uit wat er precies verandert en welke impact dit heeft op jouw situatie.
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd (meestal 30 jaar) alleen rente over de hypotheekschuld. Je bent niet verplicht om tussentijds af te lossen, waardoor je maandlasten vaak lager zijn dan bij andere hypotheekvormen. De gehele lening dient echter pas aan het einde van de looptijd in één keer te worden afgelost, bijvoorbeeld via de verkoop van de woning of door het afsluiten van een nieuwe hypotheek.
Het verschil met andere hypotheekvormen
Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing, zodat de schuld aan het einde van de looptijd volledig is afgelost. Kies je voor een lineaire hypotheek, dan los je maandelijks een vast bedrag af; hierdoor dalen je schuld en de rentelasten sneller, wat zorgt voor afnemende maandlasten. Een belangrijk verschil is het belastingvoordeel: waar je bij een annuïtaire of lineaire vorm recht hebt op hypotheekrenteaftrek, is dit voor nieuwe aflossingsvrije hypotheken sinds 2013 niet meer toegestaan.
Waarom is het nu in het nieuws?
Verschillende grote banken scherpen in 2026 hun regels voor aflossingsvrije hypotheken flink aan onder druk van toezichthouders zoals de ECB. Waar je voorheen vaak tot 50% van de marktwaarde van je woning aflossingsvrij mocht lenen, wordt dit bij diverse aanbieders beperkt naar maximaal 30%.
Deze maatregel is bedoeld om de financiële risico's voor huishoudens te verkleinen, zeker nu de markt veranderd door externe factoren. Lees voor meer context over de huidige marktontwikkelingen ook onze eerdere update over de woningmarkt en de invloed van de situatie in het Midden-Oosten.
Belangrijke data om te onthouden
Vanaf 11 mei 2026 hanteren Rabobank, Obvion en ASN Bank de nieuwe grens van 30% voor aflossingsvrije hypotheken, waarbij Rabobank bovendien een maximum van € 150.000 aanhoudt. ABN AMRO en Florius volgen kort daarna; bij deze banken treden de beperkingen tot 30% in werking op 1 juni 2026.
Wat betekent dit voor jou?
Als je al een aflossingsvrije hypotheek hebt en niets wijzigt, verandert er in principe niets voor je. De nieuwe regels zijn vooral van belang als je:
➜ Een nieuwe woning koopt: je kunt bij deze banken minder lenen op basis van alleen rente, wat invloed kan hebben op je maandlasten.
➜ Je hypotheek wilt verhogen: bijvoorbeeld voor een verbouwing.
➜ Gaat verhuizen: de strengere regels gelden ook als je je huidige hypotheek meeneemt naar een nieuw huis.
Hoewel een aflossingsvrije hypotheek zorgt voor lagere maandlasten, brengt het ook risico's met zich mee, zoals een schuld die blijft staan tot de einddatum of het risico dat de lasten bij een lager pensioeninkomen te zwaar worden.
Advies nodig? Bij Van der Werf Makelaars staan we voor je klaar met verfijnde begeleiding tijdens jouw woonreis. Heb je vragen over hoe deze nieuwe regels jouw kansen op de woningmarkt beïnvloeden? Schuif gerust eens aan voor een goed gesprek.
